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La Declaración de Derechos para los Propietarios de California

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Esta explicación de la Declaración de Derechos para los Propietarios fue preparada por: El Proyecto Legal de Viviendas Justas.

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La “Declaración de Derechos para los Propietarios” de California (HBOR) agrega nuevas medidas de protección para ayudar a prevenir las ejecuciones hipotecarias evitables. HBOR requiere que los administradores de préstamos y prestamistas provean notificaciones adicionales para que los prestatarios conozcan sus derechos y cómo ponerse en contacto con su administrador de préstamos para obtener una modificación de préstamo u otro tipo de ayuda para prevenir la ejecución.

HBOR impide que “Doble Seguimiento” (“Dual Tracking”) donde los administradores de préstamos ponen a los propietarios  en el camino hacia la ejecución hipotecaria, aún cuando se está evaluando una solicitud de modificación de préstamo.  HBOR requiere que los administradores brinden un solo punto de contacto consistente para ayudar a los prestatarios durante  la evaluación de la solicitud y la ejecución hipotecaria.  HBOR también requiere que los prestamistas proporcionen la documentación adecuada antes de que puedan ejecutar la hipoteca, y les dará las herramientas a los prestatarios para que ellos puedan imponer sus derechos.

Antes de archivar una notificación de incumplimiento (NOD), y por lo menos 30 días antes de la inscripción de una NOD, el administrador debe enviar una notificación por escrito al prestatario que indica que si el prestatario es un miembro del servicio militar o dependiente de un miembro del servicio militar, él o ella puede tener derecho a ciertas protecciones. La notificación también debe informar a los prestatarios (tanto militares como no militares) que tienen el derecho de solicitar y obtener documentos fundamentales del préstamo y un historial de sus pagos.

Si el prestamista ya ha archivado una notificación de incumplimiento (NOD), el administrador debe enviar una carta al prestatario dentro de 5 días hábiles después de la inscripción del NOD. La carta debe notificarle al prestatario que él o ella puede ser evaluado/a para una alternativa  a una ejecución hipotecaria; declarar si se requiera una solicitud para ser considerado; y describir el proceso por el cual un prestatario puede obtener una solicitud.

Requisitos fundamentales y protecciones bajo HBOR

  • HBOR requiere que los administradores reconozcan que recibieron su solicitud y les prohíbe continuar con el proceso de ejecución hipotecaria mientras se evalúa su elegibilidad.
  • Si usted presenta una solicitud, el administrador debe confirmar por escrito la recepción de su documentación dentro de 5 días hábiles de la fecha en la que fue recibida.  El aviso debe también darle información sobre el proceso de aplicación, avisarle de necesitar un documento que falte para completar la aplicación y darle una fecha límite para presentar esos documentos.
  • Usted debe ser informado de una u otra forma de la decisión tomada por su prestamista. Los prestatarios que presenten una solicitud completa deben obtener una decisión de “sí” o “no” por parte del administrador antes de que éste pueda iniciar o continuar con el proceso de ejecución hipotecaria. La negación deberá incluir una explicación detallada de su decisión.
  • HBOR detiene la ejecución hipotecaria mientras que usted espera por una decisión. Una vez que haya enviado una solicitud de modificación de préstamo completa, el administrador no puede presentar o continuar con una ejecución hipotecaria hasta que su prestamista le ha dado una decisión sobre su modificación.
  • HBOR detiene la ejecución hipotecaria si usted califica por, acepta y mantiene al día el préstamo modificado. Si el prestamista dice que usted reúne los requisitos y usted acepta una oferta, el prestamista
    no puede proceder con la ejecución hipotecaria, siempre y cuando mantenga el pago a tiempo y según lo acordado en la modificación.
  • Usted tiene 14 días para aceptar una oferta de modificación sobre el primer préstamo. Si usted no acepta la modificación, su administrador puede proceder con el proceso de ejecución hipotecaria 14 días después de la oferta de modificación sobre el primer préstamo.
  • Los administradores  no pueden cobrarle una tarifa para solicitar una modificación de préstamo u otro tipo de ayuda.
  • Cargos por pagos atrasados no se pueden aplicar por los periodos durante los cuales una solicitud está siendo considerada, durante una apelación, o mientras que los pagos de modificación del préstamo se están haciendo a tiempo.
  • Si se le concede una modificación u otro tipo de ayuda y el préstamo es vendido o transferido, el administrador  posterior debe honrar el acuerdo.
  • HBOR no requiere que un administrador le ofrezca una modificación de préstamo, si éste no participa en ningún programa de este tipo, o si usted no cumple con los requisitos de elegibilidad aplicables.
  • El deber de ofrecer la oportunidad de aplicar para alternativas de una ejecución hipotecaria, si están disponibles a través del prestamista, se limita a los primeros préstamos.

El Proyecto Legal de Viviendas Justas es miembro de ForeclosureHelpSCC, un programa comunitario que ayuda a los propietarios de viviendas e inquilinos que enfrentan una ejecución hipotecaria. Si usted está enfrentando una ejecución hipotecaria, hay profesionales certificados que pueden ayudarle a entender sus opciones para evitar la ejecución hipotecaria, incluso a través de una modificación de préstamo. Llame a la línea directa: 408-293-6000, visite el sitio web: http://www.foreclosurehelpscc.org, o envíe un correo electrónico: help@foreclosurehelpscc.org.

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